過払い金請求に大きく関係が深い利息制限法とは?
過払い金とは「グレーゾーン金利」と呼ばれていた、利息制限法が定める上限金利を超える金利をとっていた貸金業者がいたために発生した「払いすぎた利息」のことです。
その過払い金を返還させる請求をすることができ、多くの方が不当に払いすぎた利息を取り戻しています。
しかしなぜ、貸金業者は利息制限法を超える金利をとる「違法行為」が、以前は普通にまかり通っていたのでしょうか。今回は、過払い金請求をする上で重要なポイントになるこの「利息制限法」とはどういうものなのかについて触れて、グレーゾーン金利が発生した訳と、今の貸金業に関わるこの法律の変化について説明して参ります。
利息制限法とは
利息制限法とは,1954年に成立した法律で、貸金業者による暴利や貸主による搾取から弱い立場である消費者を保護するために,金銭消費貸借における利息や、遅延損害金の利率を一定限度に制限する法律です。
ちょっと堅苦しい表現なのでかみ砕いて説明すると、金銭消費貸借とは、すごく簡単にいえばお金を借りる事で、利息制限法は,借金の利息を制限する法律。そしてそれは、
元本額が10万円未満の借金 → 年率20%まで
元本額が100万円未満の借金 → 年率18%まで
元本額が100万円以上の借金 → 年率15%まで
以上のように決められています。
利息制限法は遅延損害金の制限もしている
利息制限法は,借金の遅延損害金、つまり返済が遅れたことによって貸金業者が被った、「損害」に対して請求できる慰謝料のようなものについても制限をしています。
遅延損害金は,上記の利息の制限の1,46倍までに制限されることが定められていて、具体的に説明すると、
元本額が10万円未満の借金 → 年率29,2%まで
元本額が100万円未満の借金 → 年率26,78%まで
元本額が100万円以上の借金 → 年率21,9%まで
となります。
過払い金と利息制限法の関係、「グレーゾーン金利」が生まれた訳とは
実はこの利息制限法には刑罰や行政罰の規定はありません。したがって,例え貸金業者がこの利息制限法に違反する金利を消費者に課していたとしても、刑事的・行政的な法的責任が生ずることはないのです。
一方、同じく貸金業に関わる法律に「出資法」というものがあり、こちらでも貸し付けの際、貸金業者が消費者に課すことのできる上限金利が定められています。
こちらは全てのケースでその上限を、「年率29,2%」としていて、利息制限法との利率の差が生まれていましたが、この出資法は違反した場合には,利息制限法と異なり、厳しい刑事罰や行政罰を受ける規定が明記されています。
つまり貸金業者は法律違反ではあるが、たいした罰則のない規則制限法を「無視」し、自らに大きな利益をもたらす利息29,2%ギリギリの利息を設定していたわけです。
刑事罰まで課せられる可能性のある、出資法だけを守っていたわけで、この状態は1980年代からずっと「暗黙の了解」のように業界内に浸透し、小さな町の金融業者だけでなく、テレビCMをバンバン流していた武富士やアイフル、アコムなど大手消費者金融も大きな顔でこの法律違反を続けていました。
これがグレーゾーン金利により消費者が苦しんだ原因で、多くの方が今現在、過払い金として請求したり、債務整理の原資として貸金業者に対していまだに残る借金との相殺を求めているわけです。
また、これは返済がスムーズにいかず長い間延滞や返済を繰り返し、「遅延損害金」が発生している場合でも、利息制限法を上回る分は「過払い金」と解釈して、同じように返還を請求できます。
利息制限法の今と他の法整備について
大きな問題を引き起こした原因となったこのグレーゾーン金利を無くすため、利息制限法、出資法の間に金利の差が出ないように、低い金利がわに合わせて出資法の上限利率を「年率20%」に法律が改正、2010年から完全施行されています。
そのため貸金業者は軒並み金利を下げ、過払い金の原因だった「グレーゾーン金利」という、実はグレーでもなんでもない、単なる法律を違反する高すぎる金利は、完全にその姿を消しました。また、合わせて上記で述べた「遅延損害金」に関しても、その上限は「20%」に引き下げ。
そのため、2010年以降に借金をして返済している、または完済した方に過払い金が発生することはありません。
また、同じく行政・刑事罰が発生する、貸金業者の登録制度や返済催促への厳しい規定を定めた「貸金業規制法」も、より強固な効力で消費者の保護を図った、「貸金業法」に2007年改正されています。
今回は以前の利息制限法には抜け道があり、それが過払い金の発生に大きく関わっていることについて説明してきました。
今は利息制限法・出資法・貸金業法が改正され、「グレーゾーン金利と新たな過払い金」はその姿を消しましたが、過払い金の請求期限つまり時効は最終取引日から10年と、まだ過払い金請求ができる方が残っている可能性もあります。
まだ、過払い金請求を「過去の事」と考えるのは早すぎ、自分の借金のなかに過払い金が発生していないか、もう一度良く確認しておくことも大切なのではないでしょうか。
過払い金計算が無料のおすすめ司法書士・弁護士事務所ランキング
- No.1
- 司法書士法人杉山事務所
-
杉山事務所は、過払い金の返還額が月5億円を超え、実績が豊富なNO.1司法書士です。
相談も過払い金の計算も無料でできます。過払い金があるかわからないけど調べてほしい方も気軽に利用できる事務所です。過払い金請求について
- さいたま市で過払い金請求した人の口コミ・評判
- 京都市で過払い金請求した人の口コミ・評判
- 仙台市で過払い金請求した人の口コミ・評判
- 前橋市で過払い金請求した人の口コミ・評判
- 千葉市で過払い金請求した人の口コミ・評判
- 名古屋市で過払い金請求した人の口コミ・評判
- 和歌山市で過払い金請求した人の口コミ・評判
- 大津市で過払い金請求した人の口コミ・評判
- 大阪市で過払い金請求した人の口コミ・評判
- 奈良市で過払い金請求した人の口コミ・評判
- 宇都宮市で過払い金請求した人の口コミ・評判
- 富山市で過払い金請求した人の口コミ・評判
- 山形市で過払い金請求した人の口コミ・評判
- 岐阜市で過払い金請求した人の口コミ・評判
- 岡山市で過払い金請求した人の口コミ・評判
- 広島市で過払い金請求した人の口コミ・評判
- 新潟市で過払い金請求した人の口コミ・評判
- 札幌市で過払い金請求した人の口コミ・評判
- 松江市で過払い金請求した人の口コミ・評判
- 横浜市で過払い金請求した人の口コミ・評判
- 水戸市で過払い金請求した人の口コミ・評判
- 津市で過払い金請求した人の口コミ・評判
- 甲府市で過払い金請求した人の口コミ・評判
- 盛岡市で過払い金請求した人の口コミ・評判
- 神戸市で過払い金請求した人の口コミ・評判
- 福井市で過払い金請求した人の口コミ・評判
- 福島市で過払い金請求した人の口コミ・評判
- 秋田市で過払い金請求した人の口コミ・評判
- 金沢市で過払い金請求した人の口コミ・評判
- 長野市で過払い金請求した人の口コミ・評判
- 青森市で過払い金請求した人の口コミ・評判
- 静岡市で過払い金請求した人の口コミ・評判
- 鳥取市で過払い金請求した人の口コミ・評判
- 【完済・返済中】過払い金請求のデメリット徹底解説、自分でやるか専門家に依頼するか
- 【過払い金請求】ブラックリストに載らないためには!?過払い金と信用情報について
- 2回目は難しい!?任意整理(債務整理)は何回でもできるのか
- いくらかかるの?過払い金請求をするのにかかる費用とは
- いつまでかかる?任意整理にかかる期間について
- おまとめローンを利用したら過払い金請求はできるのか?
- お金を借りたいのに借りられない?借金と総量規制の関係
- クレジットカードで使い込んだ借金も債務整理できる?
- クレジットカードの使いすぎは債務整理で解決できる?
- クレジットカードの利用でも過払い金請求できる?注意点は?
- クレジットカードを過払い金請求する場合の注意点
- これでバレない!家族に知られずに債務整理する方法は?
- ブラックリスト(信用情報)でも借入れできる業者はあるの?
- ブラックリスト(信用情報)どんな内容が載っているの?
- ブラックリスト(信用情報)に載ってしまう債務整理手続きとは
- ブラックリスト(信用情報)に載ってしまう条件とは?
- ブラックリスト(信用情報)に載ってもクレジットカードを作れる方法
- ブラックリスト(信用情報)に載ると持っているカード使えなくなるの?
- みなし弁済と過払い金請求の関係とは?
- ヤミ金に過払い金請求ってできるの?!ヤミ金から借金してしまったら…
- リボ払いの利息も過払い金請求できるって本当?
- 一度載ったブラックリスト(信用情報)何年で名前消える?
- 亡くなった家族に過払い金があるときの請求の方法
- 他にもある!借金の解決方法は自己破産だけではない
- 任意整理と過払い金請求で解決!収入激減の生活苦で借金
- 任意整理のメリット・デメリット【簡単解説!】
- 任意整理は借金が減らない? どのくらい減るのか徹底解説!
- 任意整理をしたことによる連帯保証人への影響は?
- 任意整理をすることによってどんなメリット・デメリットがあるのか
- 任意整理後にローンを組むことが出来るのか
- 保証人付きの借金、債務整理してもいい?
- 個人再生をすることによって連帯保証人にかかる影響
- 借金の借入総額に関係する総量規制とは?
- 借金の督促を無視すると差し押さえ!? 返せない借金を減らすポイント
- 借金を相続したが完済!過払い金請求で350万を得る
- 借金を返済中・完済後にかかわらず過払い金請求は可能
- 借金問題は結婚前に解決した方がいい?
- 借金額が140万円を超える貸金業者の過払い金請求は弁護士しかできません
- 債務整理(任意整理)するとローンが組めないって本当?
- 債務整理すると官報に載る?官報とは何?
- 債務整理とブラックリスト~何をするとのり、何ができなくなるのか~
- 債務整理をした後、クレジットカードにでる影響は?
- 奨学金は過払い金請求することができるのか?
- 家族の借金の過払い金請求を代理ですることはできるのか?
- 条件あり?債務整理ができる人・できない人
- 注意!時効期限をむかえると過払い金請求できない
- 注意!時効期限をむかえると過払い金請求できない
- 無職・無収入でも債務整理・任意整理はできる?
- 生活費補てんで借金生活!ブラックリストに載らず過払い金請求
- 自分がブラックリスト(信用情報)に載っているか調べる方法
- 自分にも過払い金があるのか知りたい!過払い金請求できる条件とできない条件
- 貸金業者別にみる過払い金請求の対応状況一覧
- 資格取得費用にまつわる借金
- 連帯保証人がいる借金を任意整理した場合の連帯保証人への影響
- 過払い金がいくらあるか知りたい!過払い金の計算方法
- 過払い金でもらえるのは“払いすぎた利息”だけじゃない?
- 過払い金に5%の利息をつけて請求することができるって本当?
- 過払い金の計算方法、過払い金を請求するときの目安
- 過払い金は時効後でも取り戻せる?過払い金請求の時効をストップさせる方法
- 過払い金は過払い金請求の裁判をして取り戻すこともできます
- 過払い金請求、最初の相談・面談で何を聞かれるの?
- 過払い金請求したあとローンは組めないのか?
- 過払い金請求してブラックリスト(信用情報)に載らない回避策ってあるの?
- 過払い金請求するとブラックリスト(信用情報)に載る?【完済・返済中】
- 過払い金請求するとブラックリストにのると思っていませんか?
- 過払い金請求すると必ずブラックリストにのるというのは間違い
- 過払い金請求する前に知っておくべきできる条件とできない条件
- 過払い金請求ってブラックリストに載る?
- 過払い金請求とグレーゾーン金利の関係とは?
- 過払い金請求とは?過払い金の仕組みについて
- 過払い金請求に大きく関係が深い利息制限法とは?
- 過払い金請求に必要な書類と裁判に必要な書類
- 過払い金請求のメリットとデメリットを理解して手続きをする
- 過払い金請求のメリットと気になるデメリット
- 過払い金請求の手続きの流れとかかる期間
- 過払い金請求の手続きの流れとかかる期間
- 過払い金請求の時効や返還金額に関わる取引の一連と分断について
- 過払い金請求はいくらから請求するべきか知っていますか?
- 過払い金請求は自分でできる?過払い金請求を自分でやる方法は?
- 過払い金請求は自分でやるほうがいいのか。その方法は?
- 過払い金請求をしたいが、保証人がいるときにはどうしたらよい?
- 過払い金請求をするデメリットは?ブラックリストにのる?
- 過払い金請求をする貸金業者を忘れても手続きはできる
- 過払い金請求を依頼する弁護士・司法書士を選ぶ失敗しないポイント
- 過払い金請求を司法書士や弁護士に依頼した時に費用はいくらかかる?
- 過払い金請求を家族が代理ですることはできるのか?
- 過払い金請求を専門家に依頼した時に費用はいくらかかる?
- 過払い金請求を自分でやる場合のメリットとデメリット
- 過払い金請求を自分でやろう!過払い金請求書の書き方
- 【借金返済体験談】 おまとめローンの現実
- 【借金返済体験談】 父の借金
- 【借金返済体験談】 給与未払いからのキャッシング
- 【借金返済体験談】 英会話スクールのローン返済
- 【借金返済体験談】 買い物依存症による借金
- 【自己破産】パチンコでプロミスから借金した金遣いの荒い兄
- 【過払い金請求体験談】 エステでの借金
- 【過払い金請求体験談】 ギャンブルでの借金
- 【過払い金請求体験談】 ギャンブルのケース
- 【過払い金請求体験談】 デート商法のケース
- 【過払い金請求体験談】 会社員Aさんのケース
- 【過払い金請求体験談】 会社員Bさんのケース
- 【過払い金請求体験談】 自分で行った場合
- 【過払い金請求体験談】 退去費用のケース
- 110万円の借金が過払い金請求で70万返還された
- 12年もの苦しい借金生活!任意整理で今は幸せな毎日!
- FX・競馬・スロットで借金450万円!自己破産する事に
- FX失敗!結婚後の新居費用を借金し、債務整理で不安解消
- ギャンブル=借金!競馬・パチンコで、過払い金請求・債務整理した体験談
- デイトレーダー、資金確保の為にキャッシング!失敗で債務整理
- バイクでのさすらいの旅。かかる費用は借金で賄う
- パチンコ・パチスロで借金地獄!悪夢からはい上がった借金体験談
- パチンコと収入減の借金350万円を債務整理で減額成功!
- パチンコ依存で借金生活!債務整理後パチンコ生活脱出成功!
- バブルが弾けて借金2億円!自己破産で何とか再スタート?
- ブランドバック購入から始まった借金地獄!債務整理で解決
- ペットショップ事業失敗の借金、自己破産で解決しました
- リストラで収入減、多重債務者が債務整理で借金解決
- わかっちゃいるけど止められない!コンサート中毒で負った借金の数々
- 会社経営難で借金をし貧乏生活、過払い金請求で一発逆転
- 倒産・母の介護・交通事故・うつ病で借金!債務整理で解決
- 借金返済の為に風俗で働く事に・・・自己破産で解決!
- 借金返済女子、債務整理でどん底から這い上がる
- 債務整理で起死回生!躊躇している時間は勿体なかった
- 出産費用を武富士で借金100万…債務整理で減額
- 危機感のない女…借金150万で債務整理を弁護士に依頼
- 収入激減で税金が払えない!過払い金請求で100万減額
- 地獄の借金体験談~始まりはパチンコ、闇金に手を出すまで
- 大幅減額!債務整理で400万円の借金が100万円弱に!
- 嫁の浮気で借金まで背負い離婚、過払い金返還で復活
- 学費で250万円の借金、過払い金請求で取り戻した155万円
- 弁護士に過払い金請求依頼、ドン底から這い上がったフリーター
- 意外とかかる食費。生活費で借金をすることに
- 楽器にかけた借金
- 生活保護者に貢いでいた借金の内訳
- 社会保険のない会社にいた結果。差し押さえを恐れての借金。
- 突然のクビで無気力に!生活費を借金し、過払い金請求を依頼
- 節約できない寿貧乏のご祝儀で借金
- 芸能人の借金体験談!カンニング竹山の闇金・債務整理「しくじり先生」より
- 見栄を張りすぎた結果、借金をすることに。
- 過払い金請求110万円!会社が廃業し生活費をアコムで借金
- 過払い金請求で解決!借金に手を染めた自分の愚かさを実感
- 過払い金請求によって戻って来たお金で借金完済できました
- 離婚の慰謝料をレイクで借り入れ、過払い金請求で幸せを得た男
- 離婚後、独立資金の為に借金をし任意整理と過払い金請求で解決
- 風俗通いで借金を重ねた日々。後に待っている返済地獄
- 麻雀で負け600万の借金!過払い金請求で新たなスタート
- 【債務整理】誘われると断れない!レイクで借金して飲み会へ!
- CFJから過払い請求を行う前に押さえておきたい対応状況
- CFJの過払い金請求いくら戻る?デメリットは?特徴と対策・費用と期間
- JCBの過払い金請求いくら戻る?デメリットは?特徴と対策・費用と期間
- SBIカードの過払い金請求のデメリットは?特徴と対策・費用と期間
- USCへの過払い金請求にかかる期間と回収率の目安
- アイフル、アコム、プロミス…膨らむ借金、債務整理で利息免除
- アイフルから過払い請求をする前に押さえておきたい対応状況
- アイフルの過払い金請求いくら戻る?デメリットは?特徴と対策・費用と期間
- アエルへの過払い金請求にかかる期間と回収率の目安
- アコム・プロミスから闇金へ…取立てからの逃亡生活!
- アコムから過払い請求をする前に押さえておきたい対応状況
- アコムの過払い金請求いくら戻る?デメリットは?特徴と対策・費用と期間
- アットローン・モビットで借金230万!任意整理で130万減額
- アプラスに自分で過払い金請求するには?失敗しない方法・手順と注意点
- アプラスの過払い金請求いくら戻る?デメリットは?特徴と対策・費用と期間
- アプラスフィナンシャルで過払い請求をする前に押さえておきたい対応状況
- アプラスへの過払い金請求にかかる期間と回収率の目安
- アペンタクルへの過払い金請求にかかる期間と回収率の目安とは
- イオンクレジットへの過払い金請求にかかる期間と回収率の目安
- イオンの過払い金請求いくら戻る?デメリットは?特徴と対策・費用と期間
- インター(CREST)の過払い金請求のデメリットは?特徴と対策・費用と期間
- エイワに自分で過払い金請求するには?失敗しない方法・手順と注意点
- エイワへの過払い金請求にかかる期間と回収率の目安
- エポスカードへの過払い金請求にかかる期間と回収率の目安
- エポスの過払い金請求いくら戻る?デメリットは?特徴と対策・費用と期間
- オリコから過払い請求をする前に押さえておきたい対応状況
- オリコの過払い金請求いくら戻る?デメリットは?特徴と対策・費用と期間
- オリックスに自分で過払い金請求するには?失敗しない方法・手順と注意点
- オリックスへの過払い金請求にかかる期間と回収率の目安
- クラヴィスの過払い金請求のデメリットは?特徴と対策・費用と期間
- クレディアから過払い請求を行う前に押さえておきたい対応状況
- クレディアに自分で過払い金請求するには?失敗しない方法・手順と注意点
- クレディセゾン(セゾンカード)の過払い金請求にかかる期間と回収率の目安
- ジャックスに自分で過払い金請求するには?失敗しない方法・手順と注意点
- ジャックスへの過払い金請求にかかる期間と回収率の目安
- シンキ(ノーローン)の過払い金請求いくら戻る?デメリットは?特徴と対策・費用と期間
- シンキ(ノーローン)への過払い金請求にかかる期間と回収率の目安
- シンキに自分で過払い金請求するには?失敗しない方法・手順と注意点
- セゾンの過払い金請求いくら戻る?デメリットは?特徴と対策・費用と期間
- セディナから過払い請求を行う前に押さえておきたい対応状況
- セディナの過払い金請求いくら戻る?デメリットは?特徴と対策・費用と期間
- ゼロファーストの過払い金請求いくら戻る?デメリットは?特徴と対策・費用と期間
- ニコスから過払い請求を行う前に押さえておきたい対応状況
- ニコスの過払い金請求いくら戻る?デメリットは?特徴と対策・費用と期間
- ニッセンGEから過払い請求をする前に押さえておきたい対応状況
- ニッセンの過払い金請求いくら戻る?デメリットは?特徴と対策・費用と期間
- ひまわり法律事務所で過払い金請求ってどう?評判・口コミ・対応力
- プロミスから過払い請求を行う前に押さえておきたい対応状況
- プロミスの過払い金請求いくら戻る?デメリットは?特徴と対策・費用と期間
- ベルーナ(サンステージ)への過払い金請求にかかる期間と回収率の目安
- ポケットカードの過払い金請求いくら戻る?デメリットは?特徴と対策・費用と期間
- ポケットカードへの過払い金請求にかかる期間と回収率の目安
- モビットから過払い請求をする前に押さえておきたい対応状況
- ライフカードの過払い金請求いくら戻る?デメリットは?特徴と対策・費用と期間
- ライフへの過払い金請求にかかる期間と回収率の目安
- レイク・アイフルから借金180万。彼女の勧めで過払い金請求!
- レイク(新生フィナンシャルカードローン)から過払い請求を行う前に押さえておきたい対応状況
- レイクの過払い金請求いくら戻る?デメリットは?特徴と対策・費用と期間
- 三井住友カードへの過払い金請求にかかる期間と回収率の目安
- 二十歳で出産、新居費用のためアコム等で借金!債務整理で解決
- 司法書士法人 あずさ法務事務所で過払い金請求ってどう?評判・口コミ・対応力
- 司法書士法人杉山事務所で過払い金請求ってどう?評判・口コミ・対応力
- 失業でアコム、アイフル等から借金250万、債務整理で解決
- 妊娠費用でアコムから借金、旦那に内緒で債務整理をした経験
- 新生カードの過払い金請求いくら戻る?デメリットは?特徴と対策・費用と期間
- 株で大失敗…アコム、プロミス、アイフルで借金総額150万
- 楽天カード(楽天KC)への過払い金請求にかかる期間と回収率の目安
- 離婚でレイク・アコムで借金、債務整理で大幅減額